“现金贷”模式存在信用卡套现嫌疑，部分平台巧妙设定收费。

很多人都想知道“现金贷”模式存在信用卡嫌疑，部分巧妙设定收费。和2年前逾期还能消除吗贴吧的题，下面让小编详细讲解吧！

还款计划在“贝贝卡管家”应用程序中设置，用户可以选择自己的消费类型。

用户“胜贝”发布了一条贷款记录，显示了初始服务费。

Kakadai收取会员费。

双十一购物的信用卡欠款还没还清，双十二又来了。晓晓用信用卡还清了上个月的账单。然而，很多人却没有潇潇那么幸运，可能享受不到使用信用卡的好处，而且支付的利息可能比银行还要高。

近日，两国政府修订了信用卡恶意透支的量刑指南，称“透支大量资金而没有能力偿还，明知无法退回的行为”被视为非法占有，可能会被视为非法持有。是否属于恶意透支，一目了然。事实上，许多持卡人一开始肆无忌惮地消费，结果发现自己无法偿还信用卡账单。这些人就是说“稻草”的人。

目前市场上提供信用卡还款服务的有很多，主要有两种模式还款模式是向还款机构借并向银行还款，而持卡人仍需向还款机构还款。“”模式用下一期的账单金额偿还本期，持卡人仍负责下一期的还款。

专家认为，信用卡还款项目可以满足部分人群的需求，缓解持卡人短期流动性压力，但其中涉及的风险也不容忽视。费用和信息泄露题。

我们的编辑发现，并不是所有的励都能帮你省，而且有些的年利率实际上比银行透支利率还要高。此外，一些收取不同的费用，实际利率水平远高于公司声称的水平。采用“贷”模式的涉嫌信用卡。

许多励的年利率高于银行的年利率。

上个月双十一疯狂购物的潇潇，面临着信用卡还款日临近，储蓄卡余额已经不够的情况。他从朋友处了解到一款名为“盛贝”的应用程序可以代还信用卡，并申请了16770元代还信用卡。他的申请成功提交，一个小时后，他的手机收到韩国银行发来的短信，告诉他信用卡账单已付清。

“这样我就不用担心信用卡还款的题了，而且利率是每月98元，我感觉比信用卡分期利率还低。”肖肖说。

看潇潇提供的APP页面截图，贷款金额为16770元，分12期还款，每期149609元，本金139750元，手续费9859元。看目前交通银行信用卡分期费率，12期的费用为每月0.72元，分期费用是分期总金额乘以分期次数计算的分期比例。据此计算，交通银行信用卡需要分12期缴纳费用12074元。“盛贝”的收费实际上比银行收费低。

像小小这样的人的需求催生了信用卡励产品。简单来说，信用卡退款就是退款机构将信用卡贷款一次性归还给信用卡持卡人，信用卡持卡人按照新的利率分期还款给退款。

“盛贝”只是众多信用卡还款之一。很多互联网金融公司都有类似的产品，也有消费金融公司、商业银行的产品。

低利率是这些励的主要促销点之一，大量用户由于利率低于银行利率而使用这些。不过，新京报编辑通过体验发现，虽然部分的利率实际上低于银行的透支利率，但不少的利率却高于银行的利率。

根据潇潇“盛贝”贷款数据计算本金为16770元，分12期还款，每次还款149609元，年利率1355元，低于银行信用卡透支利率。比率。

“盛贝”针对不同风险等级的用户设定了不同的利率价格，因此存在一定的浮动利率空间。小编向“盛贝”申请了2万元12个月分期贷款，结果显示每月还款金额在176715元至191187元之间。如果每月还款额为176,715元，则年利率为1,151，如果每月还款额为191,187元，则年利率为2,950。

在微信金科“微信卡贷”获得2万元分12期贷款。每月还款金额197667元，计算年利率3811。我在“小盈卡贷”分12期借了3万元，每期需要还款30022元，年利率4150元。

贷款金额越小、期限越短，利率就越高。例如，如果您向“Kakadai”借了3次4,600元人民币，则每月需要偿还164,833元人民币，计算出的年利率为5,474美元。

“盛贝”的运营主体萨摩耶金融服务号称是唯一一家年利率低于1825的信用卡分期服务商。根据业务招股书披露的数据，信用卡贷款分期业务2017年全年和2018年上半年加权平均年利率分别为151和155，2018年上半年年化利率分别为151和155。风险最高的两个用户的利率分别为2150和2400，均超过了银行的1825。

其他几家上市信用卡还款公司公布的年利率均高于1825年。微信金科招股书显示，2018年前4个月信用卡余额补偿产品平均年利率为344。据小盈科技招股书显示，2016年其信用卡还款业务年利率在1969至2544之间，2017年在1969至4944之间，2018年上半年在998至3600之间。小影科技承认，2017年12月我国消费金融行业新规出台前，部分贷款年利率超过36，部分贷款服务费提前从贷款本金中扣除。

“断头呼吸”再现？Kakadai收取会员费和保险费。

在借贷行业，从贷款本金中扣除一定费用称为“头利息”。一些信用卡退款收取各种费用，包括手续费、保险费、会员费等。如果这些费用按综合利率计算，其利率将远高于公司声称的利率。

微信金科的“Kakadai”收取会员费。新京报编辑尝试“卡卡代”后，页面显示他需要激活会员才能进行下一步。会员费1099元，有效期6个月。还有网友反映，会员费只要399元，但也有699元、899元、1199元的。

当小编向Kakadai客服中心询时，客服中心表示缴纳会员费后无法享受任何折扣。是系统自动匹配的，金额因人而异。6个月有效期后，如您想继续使用服务，必须重新缴纳会员费，期间即使没有贷款，会员费也不会退还。会员费有“现缴”和“后缴”两种。“后缴”是指会员收到贷款后从储蓄卡中扣除会员费，与“扣除利息”相同。

此外，“Kakadai”还向部分用户收取保险费。客服说这是人身意外险，贷款时会提示，保费由系统自动匹配。有用户表示，被收取了299元的费用。

小影科技在招股书中表示，自2017年12月7日起，停止从贷款本金中提前扣除服务费。新京报编辑联系小鹰卡贷客服后获悉，贷款获批后，相关服务费已纳入借款人还款计划中。

还有一些涉嫌“故意”促使客户逾期付款。在“卡卡代”百度Teva中，多次举报绑定储蓄卡余额充足，但还款日未自动扣除还款金额，导致用户自愿还款失败，始终显示“银联”。处理交易结果的“中间”弹窗页面，最终导致过期。

KakadaiAPP表示，如果客户储蓄卡上有余额，但已扣除逾期费用，公司将确认并提供还款日及还款日次日的还款卡账户详细信息。任何滞纳金将被退还，滞纳金标记将被取消，而不影响您的信用报告。

如果在还款贷款逾期，则必须支付罚息。根据“卡卡隆”条款及细则，如发生逾期还款，须额外支付逾期利息，逾期利息总额=逾期本金及利息总额由您自行承担。从第二天开始计算。这个罚金比银行日利率50000点还要高。

此外，若因账户余额不足等原因未能在每月还款日扣除，借款人须缴纳贷款金额0.5的不转罚金，低于50%的，向借款人收取费用。费用最低为50元，最高为200元。这意味着，那些使用还款来避免拖欠信用卡费用负担的人，反而会面临还款拖欠贷款的风险。

在其他的贴吧论坛上，也有用户反映了类似的“逾期”情况。

BebecaManager等“现金贷”模式可能涉嫌非法使用现金

“盛贝”、“卡卡代”、“小盈卡代”等主流采用励模式，还有一些采用“现金贷”模式。

“贝贝卡管家”是一种“现金贷”模式，号称“只要预留500元限额，就可以完全还清万元账单”。作为用户，新京报编辑联系了“贝贝卡管家”的客服。客服表示，用户只需预留信用卡5至10个限额即可。然后，该模拟商家信用卡支出并增加信用。提取资金超出持卡限额后，提取的资金将退还给用户，用于偿还用户的信用卡余额。

例如，用户持有一张额度为1万元的信用卡，则账单日为每月5日，还款日为每月25日。用户当月已消费9000元，剩余额度1000元。5天信用卡对账单出来后，用户在APP中建立还款计划，将1000元分成3次购买，在APP中模拟商户消费，分3次提取1000元返还给商家。卖方。用户。支付您的信用卡账单。重复提现操作9次，即可清还上一账单月的全部9000元欠款。

在实践中，该模型利用了账单日期和还款日期之间的时间差。账单日期是该期间所有消费的账单日期，还款日期是支余额偿还的日期，两个日期之间的时间段是信用卡免息还款期。通常范围为20至56天。当前账单日期之后的消费将包含在您的下一张账单中。上例中，5天后的消费会计入下个月的账单，因此从APP模拟消费中提取的金额实际上就是您下个月的信用卡限额。这个月我还清了9000元，但是下个月我的信用卡账单已经是9000元了。客户服务人员表示“我们的软件实际上可以帮助您转移本月的所有支出。这意味着您不必还清本月的账单并将其移至下个月的还款日期。”

小编尝试在APP上进行操作发现，在制定还款计划时，用户需要设置还款期限、还款频率、还款金额等条件，同时还要输入所在城市。由此产生的还款计划实际上是对消费货币化计划的模拟。例如，用户有一张1万元的账单，5天内设置了11次还款，那么APP中生成的还款计划包括每天2到3次购买，每次购买金额在200元到1000元之间。之间。用户还可以选择各个交易类型，包括百货超市、餐饮饮料、珠宝首饰、服装服饰等。

客服称，该APP操作的所有消费操作都可以小额、多次刷卡落地本地门店，例如用户选择的城市是北京，则消费记录也会从北京的商户进行交易。每次都带着你的积分。“你去银行查一下，就是正常的消费记录，不会有什么题，也能帮助你实现目标。”“以提高卡限额为目的”

在此过程中，“贝贝卡管家”被收取了0.75韩元的费用，据客户服务中心介绍，这笔费用是在提取现金并返回用户信用卡时扣除的。“还款资金是你下个月的信用卡额度，这些资金不会保留在我们上，提现后只会扣除75元的手续费。”

除了“北贝卡管家”之外，还有“八吉通”、“蜗牛智能管家”、“醉欢智能管家”、“福啦信用卡管家”等不少采用了类似的“现金贷”模式。促销卖点包括“限额还款”和“智能卡维护”。

今年5月，国家互联网金融安全技术专家委员会宣布对“现金贷”模式进行检查总结。还款利用信用卡账单日与还款日之间的时间差，只允许用户