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作者|印加韩国茶

来源|汽车服务世界

不久前，国家金融监督管理总局秘书处发布了《关于加强车险成本管理的通知》。《通知》对各保险公司车险业务板块的成本管理提出了多项明确要求。它引起了汽车保险行业的关注，并引领了汽车保险市场的发展。

一石激起千层浪！

市场的广泛解读是车险全面禁止返利。4S店和维修店作为车险销售的两大主力，不收取任何手续费或佣金。

那么资源换资源的时候，什么才能吸引车主去买保险呢？如果不帮助保险公司实现保费收入，哪里去找资源与保险公司交换资源？如果没有资源交换，保险公司在降低损失方面就会更加马虎。出事故的车怎么修？

正因如此，汽车后市场的40万家维修店似乎已经到了最后的怒吼，而2万家4S店则大声表示要放松，瞄准保险公司！

这块能掀起千层浪花的岩石到底有多大？

1、保费率由35%降低至25%。

这块大石头就在《通知》中，“加强经纪业务管控，不得将保险销售活动委托给无合法资质的机构，不得私自向机构私自缴纳车险手续费。”内容。只有持有《保险代理机构许可证》的人才可以作为汽车保险代理机构进行销售。

2010年以来，大部分4S店或4S集团、维修店的“保险代理人许可证”因故过期。这意味着，今后，这些没有“保险代理许可证”的公司将不再收取保险佣金。这是肤浅的，或者至少是非法的。

这些石浪是怎么溢出来的？然后你必须从头开始。

车险是保险公司非寿险的一个分部或主要组成部分，而非寿险在行业中又分为车险和非车险，可见车险领域的重要性。

根据2022年保险业整体财务数据，预计2022年全国车险原保费收入将达到8210亿元，较2021年增长56%，占非寿险总额的552%保险收入。车险综合比率为970，即利润率为3。如果按照车险保费率35计算，赔付率为65，在车险费用中排名第一。

车险的盈利模式遵循利润=收入-成本的会计方程，其中大部分收入为保费收入，投资收益等其他收入也构成了车险板块的收入。包括赔偿费和附加费。成本和赔偿费是指保险公司支付的费用，如车辆修理费、医疗费等，方便理解。附加费包括保险公司的人工费和费、车险手续费或佣金和办公费用。做。成本等

汽车保险与其他行业有很大不同。

首先，在其他行业开始运营之前或者在下一个金融周期之前，该行业的总成本构成和金额是已知的，或者至少可以相对准确地预测。

例如，如果您要出售汽车，您会提前知道购买成本；如果您要修理汽车，您会知道需要多少备件，并将其与任何其他费用以及您想要赚取的毛利润一起报告。给买家。引述。

然而，由于汽车保险的费用是一个随机事件，对于某一辆车来说，直到汽车保险到期的最后一刻，连神都无法知道这辆车所支付的保费是损失还是记入。有了大数据，我们可以在精算师的加持下做出相对“准确”的预测，但这仍然是一个变量多、变化大的“估计”题。

其次，创办保险业务的初衷是履行同舟共济的社会责任，亏损当然不能接受，但赚太多也是不能接受的。

因此，车险报价=预期附加成本+预期赔偿成本，附加成本主要包括运营成本、预期利润、异常风险成本等。

预期保费与保险报价的比值称为保费率，目前国家金融监督管理局允许的最高保费率为35，同样，预期损失率最高为65。

《通知》真正引发此次收费改革的核心或逻辑依据是“指导行业将商业车险产品费率上限从35%降低到25%，预期赔付率从65%提高到25%”。75.及时提供非寿险支持。企业通过网络、电话营销等渠道销售商业车险产品，须申请批准，附加费上限不超过25%。”

2.费用返利混乱是如何产生的？

由于文章比较长，我们先看“当设定附加费率上限从35降低到25时”，下一篇我们再看“当预期损失率从65提高到25时”。75”表示紊流。

假设现有的保险报价保持不变，保费率从35降低到25，这种成本节约只能通过降低运营成本来实现。如果完全投保，损失是绝对不可能的，如果异常风险成本的比例不增加，那就算是好消息了。

除了保险公司自身的工资、社保、费用外，运营成本是最大的成本，往往占到保费的15倍以上。

如果我们能把保费从35元降到25元，并且对没有“保险代理牌照”的公司免除所有手续费，是不是一下子就变得容易多了？

不过，多家保险公司提供高达40%的佣金回扣，以提振维修店尤其是4S店集团的业绩。

一看这个，就有点费解了，你不是说我刚才提到的车险手续费“往往占到保险费的15倍以上”吗？这也是40，但是就算加上35的附加费，也相差了5。

理论上，实际上，是的。

这里就需要说说目前乱七八糟的费用返利。

领先的车险公司，特别是人保财险，作为市场份额最大的车险公司，往往是车险市场的标杆，而人保财险的佣金返利政策始终是其他保险公司保单的基础。

如果中国人保将最高返佣定为10个点，其他保险公司，尤其是市场份额排名第5位以上的保险公司，由于业务规模较小，往往会多返2至3个点。由于人保财险规模都很小，因此可以相对容易地从其他渠道提取额外的佣金回扣。这个渠道可能是通向劳工、办公室或薪酬端的“桥梁”。反正各人有各人的套路。只要不超过上限，一切都好。

因此，这些规模较小的保险公司总能凭借较高的佣金回扣从人保财险手中夺走一点市场份额。

人保财险想要缓解因业务虚假申报、谎报费用而产生的高额佣金返利带来的额外成本增加并不容易，因此需要采取扩大“超值工作”、“超值销售”、“超额销售”等强有力的措施。减少保险费。“送修率”。这意味着平衡超出上限的额外成本的百分比。

然而，这可能会给维修店和4S店的售后部门带来重大挫败感，从而导致投资者和集团公司要求保险公司提供更高的佣金回扣，以抵消事故维修收入的下降。

当这种矛盾恶性循环积累一段时间后，下一阶段的规则改革就启动了，由人保或各大保险公司牵头，严重的则由国家金监局甚至央行牵头。中国。中国保险监督管理机构此次将再次针对该行业的运作方式出台新规则。

3.保险公司可以自行销售保险吗？

那么，保险公司自己卖保险，但不是一定要去维修店，尤其是4S店吗？

不要说话。它确实发生了！

曾经有一段时间，汽车管理所互保中心风靡全国，是新车主必去的地方，不需要广告，只需等待，省时省力。

不过，在这里报名新车保险的话，是没有折扣的，那么，保险公司会赚很多吗？不！

通常，这种销售方法将为保险公司带来非常高的利润，并且几乎“零”经纪费用。有趣的是，费用仍然很高。我不知道为什么。我不敢测。认识粉丝的可以在评论区留言。

总之，车主最终投诉，随着武汉市互保中心的终止，全国所有车管所也取消了互保中心。

由于DMV的联保中心不是配送中心，保险公司只能去4S店，即乘用车零售店。10年前，在一个买车必须涨价的时代，4S店“引导”车主报名投保，车主没有拒绝的可能。这意味着4S店基本上对你如何获得新车保险拥有最终决定权。

这时，从事保险会展行业的人深刻体会到什么是自尊，就像一张擦鼻子的纸巾，为了忍受那些恶心的事情，不仅要站起来，还要变得柔软。您还可以将其制成圆形和扁平状，以便最终可以直接处理。甚至可能踢一脚！

在这种情况下，您想节省手续费和佣金吗？你在想什么？就去做吧！

但如果你付了全部费用，其他人也可以这样做，而且无论如何每个人的上限都是一样的。资源的交换才发生，手续费的恶性上涨才终于得到遏制。

然而，很快，投保的车辆就很少了，小型保险公司无力更换，只能考虑经纪费。近年来，随着新车销量下滑、汽车销售亏损，车险代理佣金已成为4S店及集团年度预算中的一项收入关键绩效指标。高端市场的成败，意味着数百万或数千万！

于是，新的订单战再次打响，预示着代理费的上涨。

据此，该通知要求规范代理费用登记、规范财务管理，并将罚款上限从35韩元降低至25韩元。

这一组合针对的是代理成本失控带来的混乱，但这只是一个临时解决方案。保险的目标始终是为意外风险提供经济补偿。

“预期损失率从65提高到75”是一个令人暖心的变化。这一组合将如何实施以及对车险市场未来走向有何影响将在下一篇文章中讨论。

一、可以异地买车险吗？

您可以在其他地方购买汽车保险。1-随着互联网和电子商务的不断发展，购买和办理各种保险产品的方式增多，大多数车险公司都设有网上分支机构，使得从外地投保车险成为可能。2-保险公司一般提供网上购买、电话购买、手机App购买等多种购买渠道，且时间和地点比传统的柜台购买更加灵活，让您方便、自由地购买车险。3-但是，汽车保险费率因地区或省份而异，因此在投保城际汽车保险时，请选择最适合您的保险计划，包括价格、保费率和保险条款。

二、全国联保车险买哪家好？

最好先报名人保、平安、太平洋等全国联保车险，主要原因有以下几点。

1、门店多、覆盖面广。

韩国三大保险公司人保、平安、太平洋在全国拥有完善的服务网络，即使在偏远或农村地区，您也不用担心找不到分支机构。更方便、更快捷。其他保险公司也可以支持全国联保，但整体理赔效率还是“御三甲”更高。

2、服务质量好

在众多保险公司中，中国平安和中国太平洋是少数能够获得AA级服务评级的公司，而在权威机构公布的车险服务质量指数排名中，中国平安和中国太平洋也是少数能够获得AA级服务评级的公司之一。获得AA服务评级，太平洋航空直接占据前两名。虽然人保财险的服务质量不是特别高，但也算是顶级的了，选择这三个公司的车险可以享受到有保障的服务。

3、车险产品成熟、齐全。

三大保险公司都有非常丰富的运营经验，经过多年的发展和品牌积累，人保、平安、太平洋的车险产品现在都非常成熟和齐全，保障范围广，保额高，大家都有所看重。相信。