「大神分享」个人财富管理师养老保险概念、特点、优势及6大应用场景

很多投保了重疾险或者医疗险的客户自以为保障充足，但往往手头有多余的，不知道如何使用。买股风险太高，买理财产品回报太高，P2P产品容易跑路，银行存款回报更低。如果是这样，购买年金保险就成为管理财务的更好方式。

年金保险是指保险人在被保险人有生之年的约定期限内，按照合同约定的金额和方式，定期向被保险人缴纳保险费的保险。养老保险也是一种人寿保险，其给付条件是被保险人生存，但生存保险的给付通常采取每年给付一定金额的形式，因此被称为年金保险。

1养老金的概念和作用

除了死亡和残疾的风险外，个人风险还包括老年时得不到赡养的风险。随着经济的发展和医疗技术的进步，人们的预期寿命越来越长，许多人活了几年甚至几十年都无法退休或工作。即使是富有的人也可能需要大量的来支付退休后的生活费用。养老金是防范老年经济风险、保障退休生活的有效手段。

年金概念年金只是一系列定期付款。是指根据被保险人的生存与否来给付保险金，并按照约定期限分期给付生存保险金的人身保险。

养老保险的名称来源于大多数保险费是每年定期缴纳的，实际经营的养老保险也有按季缴费和按月缴费的形式。

提供年金产品，特别是长期年金产品，是保险公司的特色之一。养老产品主要用于养老、子女教育、资产继承等。

养老金的好处

确定性——养老金的主要特点是保证定期持续支付，形成稳定的现金流，保证您的退休生活或子女教育。

如果以每年分期付款的方式提前存下强制储蓄——，可以少量节省，防止不必要的浪费。

大多数以股息支付工具——的形式出现，以对冲利率风险并抵御长期通货膨胀的影响。

资产继承——是保险合同中约定的年金给付方式，可以按计划将财富分批交付给指定受益人，防止外界干扰，有效防止受益人大量浪费财富、不投资、失败。我借了它，我欺骗了它。《保险法》第二十三条规定，任何单位和个人不得非法干预保险公司履行赔偿、给付保险金的义务，不得被保险人、受益人领取保险金的权利。通过使保险给付的时机、方式、过程、结果更加确定，还能起到很好的保护保险资金的作用。

养老金产品最大的特点和优势就是“安全支付”。收入不是——的核心竞争力，而是支付给谁、如何支付。

2年金资产保护和资产继承申请

以下是年金在各种场景下的使用示例，仅供参考。在实际营销过程中，必须根据客户的具体情况、个人要求、养老金产品类型等进行详细分析，设计合适的保险产品，必要时可以采用信托、公证遗嘱、赠与协议、赠与协议等……必须综合利用。应考虑财产合同和其他工具。

应用一个人养老金

适用情况个人养老金储备

案例赵先生是一家公司的高管，除了基本社会养老金外，他还缴纳了企业年金，他计划花费200万元来保证退休后的高品质生活。参加商业养老保险。

保单结构设计赵先生购买了一份以本人为投保人、被保险人和遗属给付受益人的长期年金保险。

为了补充养老基金，保障生活质量，赵女士今后可能会定期从保险公司领取养老金，领取养老金的年龄一般可以与寿命一样长。购买指定年金还可以保证退休社区的居住权。

应用实例2防范婚姻变故风险

适用情况婚前个人金融资产保护

应用3预防管理不善

适用场景防止“浪子”浪费财富

例吴先生是一位成功的企业家，但他的儿子没有上进心，也无意接班。吴老师担心儿子挥霍家产，白活。

保单结构设计吴先生以自己为保单持有人，为儿子购买了一份年金保单。

胡先生作为保险投保人，管理保险资产，儿子只能定期领取固定养老金，不仅生活无忧，继承财产的价值也能稳步增长。防止您的儿子浪费金、投资失败或成为贷款欺诈的受害者。

应用实例4未成年子女财产保护

适用场景照顾幼儿

案例郑先生是一名商人，比妻子大10多岁，有一个年幼的儿子，他担心妻子去世再婚，会影响儿子的财产继承。

保单结构设计保单持有人先生。郑某为儿子购买了养老保险。

通过办理养老保险，先生。郑可以确保财富源源不断地传递给指定的受益人，而不受外界的影响。终身人寿保险与家庭信托的综合结合可以产生更好的效果。

应用5金融资产持有

适用情形代持金融资产

示例王先生希望让父母代表他持有500万美元的金融资产，同时投保相关风险。

政策结构设计王女士将金融资产捐赠给母亲，母亲用捐赠资金参加养老保险。母亲作为被保险人，王先生作为被保险人和养老金领取者。

王先生的资产通过其母亲向保险公司缴纳的保险费转为个人资产，而王先生从保险公司领取的长期养老金因特定个人原因计入王先生的个人资产。关系。

应用六资产保全

应用场景搭建企业及家庭债务防火墙

案例家庭净资产5000万元以上的企业主冯先生担心商业贷款影响家庭财务稳定，希望未雨绸缪。

方案一生意兴隆时，冯先生将个人财产1000万元捐给父亲购买养老保险。他的父亲是投保人，冯先生是被保险人和遗属受益人。

冯爷爷负债的可能性很小，而且由于赠与发生时家庭净资产超过赠与金额，因此该证券的现金价值很可能会受到冯爷爷债务的威胁。低的。

方案二生意兴隆时，冯先生将个人财富中的1000万美元捐给儿子作为启动资金。我儿子用这笔参加了养老保险。

由于该保险是儿子的金融资产，因此与冯先生的商业负债分开。