核保契约室长期目标，什么是新合同客户？

对于一些网友想知道的核保契约室长期目标和什么是新合同客户？的题，本文都有详细的解，希望能帮助到大家。

本文目录

• 1、什么是新合同客户？
• 2、保险新合同意味着什么？

一、什么是新合同客户？

保单一般分为续保保单和新合同保单。例如，您于2007年3月1日购买了一份保险，保险期限为一年，于2008年3月1日到期。此时如果您继续购买这份保单，则称为续保保单；如果您以前从未购买过保险，并且保险公司也没有您作为客户。所以当你购买保险的时候，对于保险公司来说就是一份新的合同保单。对于新的合约保单，您必须先承保并签订合约，然后才能最终承保保单。当保单寄给您时，您将购买保险发。

1、一线承保

销售人员的选择在整个风险选择中占据着最重要的位置，因为在业务开展过程中，销售人员与投保人和被保险人直接接触，最了解他们的情况，尤其是免费体验，销售人员扮演着尤为重要的角色。角色。

稳定运营保险公司通过良好的一线承保，可以获得大量优质合同，达到稳定运营的目的。

提高效率遇到低质量客户时，可以在第一线将其拒之门外，避免在第二、三、四选择上浪费时间和人力。

拓展市场可以规范操作，减少合同纠纷，提高公司信誉，打造品牌。

我国保险法第十六条规定

“……如果投保人故意隐瞒事实，未履行如实告知义务，或者因过失而未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或增加保额的，保险费率，保险公司有权解除保险合同……”

从《保险法》的规定可以看出，销售人员在接触客户时肩负着重要的使命。

首次承保流程有以下四个步骤

访谈观察询报告

首次进行承保时，销售人员应特别注意以下几个方面

有必要与被保险人亲自会面，了解投保动机以及被保险人的职业和经济能力、生活习惯和环境因素等，消除道德风险。

了解被保险人的健康状况，如体型、面色、精神状态、步态等，并关注有无异常情况。

解释保险条款和法律题

销售人员必须如实向顾客解释条款，并说明如实告知顾客的义务；排除条款、暂停条款、犹豫期条款等

完整的销售人员报告

销售人员必须亲自、完整、及时地完成报告。

查看完整的申请表

保单内容是否有遗漏，投保人、被保险人、法定代理人、销售人员是否有签名等。注意是否有虚假信息，签名是否签字，ETC。

注《保险法》第五十五条规定“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，无效……”

做好一线承保工作，可以避免逆向选择，提高工作效率，减少合同纠纷。大量优质保单会提高销售人员的续保率，所以一线承保是业务的责任。

2、二次承保

即体检，医生检查顾客的健康状况。

业务人员必须积极配合公司体检人员，指导客户完成体检。一般来说，体检时应注意以下几点

验证您的身份并避免被替换。

体检报告应由被保险人及医生签字。

仔细询并记录被保险人的家族病史和既往病史。

体检结果不能由被保险人或销售人员提供。

3、第三次承销

即承保人的选择是由公司的承保人员根据以往的各种报告来确定该保险是否可以承保以及在什么条件下可以承保。

承销商做出判断所使用的信息来自以下来源

保险申请表

包含投保人和被保险人的基本信息、被保险人的健康和财务信息、销售人员的报告等。

体检报告

被保险人通知和健康声明、医生健康检查结果以及体检医师的评估建议。

病历

特别调查卷

成为合同不可分割的一部分，并由被保险人签字确认。

另一方面，承保是指金融承保。保险的最终目的是经济补偿，即当发生保险事故时，投保人和受益人的生活水平不会因被保险人的死亡而降低。因此，承保人会关注投保人的年收入与保险金额之间的倍数关系。以及缴保费占年收入的比例等，如果比例过高，也会引起关注。

承保人通过各类承保信息，从以下几个方面对被保险人的风险进行分类

身体危险身体状况、家族史、当前疾病、既往疾病

职业危害职业伤害、职业病

环境危害居住区域、生活习惯

道德危险自杀、自残、谋杀

最后，承保人会根据不同情况对被保险人进行分类，根据不同情况承保保险

标准体质标准体质、无现病、无既往病、无危险职业；

子标准增加风险例如高血压；降低风险例如乳腺

永久危险如暂时危险如孕妇；

拒保因健康因素拒保、因道德风险因素拒保、地区不予受理等。

延迟投保目前的风险水平不稳定，会观察一段时间再做决定。

承保人根据不同的判断，对不同的被保险人给予不同的保险费率。

4、第四次承销

即生存调查，其主要功能是协助承保，防止逆向选择和道德风险。是指承保人利用相关信息来了解承保是否可以承保、在什么条件下承保，或者利用这些信息来识别存在道德风险或逆向选择倾向较大的客户。保险公司在排除保险群体后对幸存被保险人进行的调查称为生存调查。

生存调查的方法可分为直接调查和间接调查，即个案调查。

二、保险新合同意味着什么？

保单一般分为续保保单和新合同保单。例如，您于2007年3月1日购买了一份保险，保险期限为一年，于2008年3月1日到期。此时如果您继续购买这份保单，则称为续保保单；如果您以前从未购买过保险，并且保险公司也没有您作为客户。所以当你购买保险的时候，对于保险公司来说就是一份新的合同保单。对于新的合约保单，您必须先承保并签订合约，然后才能最终承保保单。当保单寄给您时，您将购买保险发。