车险改革还有交强险吗，车险改革交强险保费变化-方案定制-韩韩H5开发

实习编辑|赵如惠

7月9日，银保监会发布《车险综合改革实施指引（征求意见稿）》，反馈截止日期为2020年8月8日。

意见稿指出，当前车险市场的深层次矛盾尚未根本解决。经过多年改革发展，我国车险取得了积极成效，但虚高价格、高收费、过度管理、无序竞争、数据失真等题也比较突出。此外，由于韩国近期交通事故数量明显减少，汽车保险赔偿费率也在下降，但市场化的汽车保险条款条件和费率形成机制尚未完善，因此汽车保险的承保范围和赔付率都在下降。溢价不适应实际风险。

据悉，《意见方案》以“保护消费者权益”为主要目标，将“降价、增保、提质”作为短期分步目标，并明确加大力度责任限额。强制运输保险和商业汽车保险。

银保监会相关人士表示，改革后，计划中的附加佣金率将从35%下调至25%，手续费水平也将大幅降低，有利于规范市场秩序。二是预期损失率大幅上升。结算改革后，车险整体赔付比例预计由60%提高至75%。

交通强制保险最高责任限额拟提高至20万元，商业车险最高责任限额为1000万元。

为更好发挥交通强制保险的保障功能，根据《汽车交通事故责任强制保险条例》，中国银保监会会同公安部、公安部卫生部、农业部、国务院等部委研究提高交通强制保险责任限额，交通强制保险责任限额总额由122万元提高到20万元，死亡伤残赔偿限额1999年起提高到20万元。医疗费用赔偿限额由11万元提高到18万元，财产损失赔偿限额维持2万元。非责任赔偿限额也同比例调整，死亡伤残赔偿限额由11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额由1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额保留和现在的一样。100元。

此外，商业责任险的责任限额也将由5万元提高到500万元、由10万元提高到1000万元，以满足消费者的风险保障需求，更好地发挥经济补偿和矛盾纠纷化解作用。是。

《意见建议》中还提出，引导行业提高责任限额，在现有保险责任的基础上，增加示范产品车损险的重点保险条款，仅包括整车被盗和玻璃破碎等。涵盖自然燃烧、发动机水浸、免赔额排除、指定维修店、无第三方特殊安排等七大方面的保险责任，为消费者提供更全面、更完善的车险保障服务。同时，强化商业车险产品，支持行业建立新能源车险、驾乘人员意外险、汽车延保险等示范条款。

此外，《意见稿》将交强险责任限额的提高与不同地区交强险综合赔付率水平相结合，在道路交通事故费率调整系数中引入地区浮动因素。可变利率上限仍为30，并且可变利率上限从之前的最低-30扩大到-50，增加了未获得补偿的消费者的利率折扣。

谈及这一规定，北京工商大学保险系副主任宋占军告诉吉面新闻，“比如，总体来说，浙江省的车险事故发生率较高，车险事故发生率也较高。”江苏省费率高，按照目前政策，浙江省部分优质客户佣金最高可达30%，可以减少%，江苏省也有最高30，实际上是对江苏优质客户不公平。目前最高级别是-江苏省蓝筹客户最多可降50%。“鼓励低风险地区的客户保留低风险、低溢价的激励措施。”

新形势惠及消费者、赋能保险公司

对于此次车险改革，银保监会相关部门负责人指出，此次改革可能会出现几个新情况。

首先，保费规模可能会减少。此次重组不仅根据实际风险重新计算标准风险保费，还将预定保费下调至25%。改革后，商业车险标准保费价格大幅下降，预计消费者将真正投保。预计保费也将大幅下降，行业整体车险保费规模或将出现一定程度的下降。客观上，实际风险变化带来的保费降低是合理的，对消费者有利。初步测算，整体保费降幅尚可，符合中央“减税降费”和财政方向。实体经济的利润分配精神。

其次，重组后一定时间内全行业可能出现保险损失。2015年至2018年，韩国综合车险赔付率接近承保盈亏平衡点。2019年，经过多方努力纠正市场动荡，车险综合费率跌至986。今年1-5月，受疫情影响，综合率持续回落至958。由于这些改革相对密集，管理更加高效，放权力度更大，如果市场参与者不够理性，配套监管措施跟不上，短期内市场可能会出现混乱，导致整个行业承保亏损。影响理赔服务质量。从角度看，车险是一种风险较高、竞争激烈的热门产品，承保时常实现收支平衡。基于此，如果《指导意见》考虑相关支持措施，制定促进市场主体合理运行、规范市场秩序等措施，可以有效防范全行业承保损失风险。

三是中小非寿险公司重组后可能出现的经营困难。随着市场竞争的加剧，“强者恒强”的现象在许多行业日益明显。非寿险市场也是如此，中小企业普遍处于劣势，经营困难。重组后，市场主体分化预计将加剧，一些竞争力不强的中小企业经营将变得更加困难，但这是优胜劣汰的正常现象。这也有利于完善市场机制，促进职业变革。同时，为促进中小非寿险公司健康发展，完善多层次市场体系，《指导意见》提出了相应的支持政策。包括帮助中小非寿险公司优先发展差异化、专业化、特色化的创新产品，提供更加宽松的附加费等监管政策，适当降低偿付能力监管要求。

第四，改革后，少数消费者的车险保费可能会上涨。此次调整根据实际风险状况重新计算基准纯风险保费，可能会导致少数消费者在购买保险时出现保费上涨的情况。一方面，这符合风险定价原则。从市场化改革的角度来看，基准纯风险保险保费应根据行业实际风险情况及时计算和更新，非寿险公司应据此判断保费涨跌。根据自己的业务风险特点。另一方面，增加了平滑机制。我们在计算基准纯风险溢价时，考虑大数定律和车型的实际情况，加入平滑机制。这实质上增加了每种车辆类型和型号的基准纯风险溢价。