经营流动贷，无证流动经营-方案定制-韩韩H5开发

南方财经全媒体编辑吴爽和实习生杨蕾、刘雷岑上海报道。

“现在房产抵押贷款利率低至365，所以你可以拿到更多的资金，因为利率低，比例可以高。”最近，很多贷款经纪人都在积极推荐住房抵押贷款。众所周知，去年年底以来，监管层不断发布“风险提示”，对非法转贷行为进行警示。

据银保监会2月17日公布的银行罚单显示，违规放贷也成为银行最难收到罚单的领域。

但由于存量住房贷款与新增住房贷款的利差以及小微企业主经营贷款的利差，非法再融资依然利润丰厚。在此背景下，贷款经纪人仍在竭尽全力“帮助”客户将住房贷款转为商业贷款，但在银行方面，编辑多方走访调查后发现，审批渠道收紧。而且非法。我做到了。“再融资”或者严格监管下的审查，就失去了回旋余地。

罚款加“危险告知书”，监管态度明确

去年12月20日，银保监会消费者权益保护部发布《警惕不良贷款中介违规诱导消费者转贷的风险提示》，明确指出住房抵押贷款置换业务正在运营.企业贷款存在着违约风险、收费陷阱、个人信用影响、资金链破坏、信息安全漏洞等潜在风险。

今年2月10日，辽宁省银保监局发布《贷款提前还款或再融资风险提示》，提醒大家警惕以“低利率”和“低利率”鼓励消费的非法“贷款经纪”。长期'。消费者通过借用“经纪资金”提前结清“房贷”，再申请“信用贷款”、“企业贷款”返还经纪资金，谋取高额经纪服务和资金经纪费用，同时非法骚扰消费者.在再融资时您要承担的众多风险中，您还可能需要承担刑事责任。

除了对消费者进行警示之外，银保监会还在年初对银行此前的违规转贷行为进行了通报和处罚。

今年2月发布的行政处罚决定书显示，民生银行因中小企业贷款风险分类不准确、挪用房地产领域中小企业贷款资金等14项罪名，被罚款8970万元。该银行对个人处以罚款8970万元。利用消费综合贷款购买住房、利用个人经营贷款开展房地产开发项目、利用流动资金贷款开展房地产开发项目等。相关负责人如下。中国银行中小企业贷款资金被罚款120万元，挪用房地产资金被罚款3280万元，招商银行济南分行流动资金贷款、个人贷款被查“有罪”他忽视了对保理业务的审核和资金管理尽职调查，称“未能妥善管理据交易记录”，严重违反审慎业务规则。”他被主管处以罚款155万元。

利差扩大是非法再融资的主要动机。

今年以来，多地降低了首次购房者的贷款利率。据中国指数研究院不完全统计，2023年1月，包括郑州、天津、福州、沉阳、厦门等二线城市，全国近20个城市调整了利率下限。此外，广东省肇庆、湛江、云浮、惠州、韶关、江门等部分城市已逐步取消首套房贷款利率下限。

从利率来看，部分地区已经低于4。现有贷款和新房购买贷款之间的利差也扩大了。1月31日起，福州、厦门首套房贷款利率下限由41元下调至38元。近期，广州房价利率依然维持在43的水平，但已经远低于此前最高点——。2021年8月第二套房利率未达到605。强势二线城市郑州最新房贷利率为38元，而此前首次购房者的最高利率为637元。

现有住房抵押贷款持有者面临贷款利率持续走低、投资率低于预期、每月还要支付高额利息的情况，有的选择提前还款以获得较少的利息，有的则转而分流。注意.有.转向抵押贷款。转换您的商业贷款。

从本质上讲，个人住房贷款是一种消费贷款，由贷款人向借款人发放用于购买普通住房供个人使用。顾名思义，经营性贷款主要用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、装修商业建筑以及其他合法生产经营活动的贷款。企业贷款是国家对实体经济支持的体现，可以帮助企业正常运营、创造社会价值、增加社会财富，也是企业贷款和中小企业贷款利率下调的原因。被降低。最近一直在下降。

广州的一位贷款经纪人告诉小编，他可以帮助将住房贷款转为商业贷款。主要流程为1、准备材料并向银行申请；2、现场评估；3、银行出具审批结果；3、审批结果。4.预付款5.注销6.账户存贷款其中，可以提供预付款，预付款的月利率为2-3，也就是说贷款200万元需要过桥费4万-6万元，这意味着我们还可以为您提供贷款所需的一切。可以查看房屋贷款、公司信息、流量表等，还有“贷款跟进管理”，防止银行审核贷款流量。经纪人说可以借给我房屋总价值的90%，并收取贷款金额的2%作为服务费。

加强银行筛查，缩小非法转贷范围

据贷款代理人介绍，整个过程似乎很顺利。

小编走访研究了几家银行，发现获得成功的贷款可能并不容易。住房抵押贷款的筛选标准因银行而异，一般都比较严格。

沉阳农商银行一位客户经理告诉小编，企业贷款限额最高为300万韩元，利率为385至435韩元，贷款也比较严格。房产准入标准是每平方米房价必须在7500元以上，个人信用评分必须在500分以上，每平方米房价必须满足两个条件。房产已经达到一万多元。申请时，您必须提供商业报表、个人或公司卡、商业合同、名牌、移民收据、税额等。

该客户经理表示，现行的抵押贷款标准和规定将持续到三月底，之后可能会发生变化。

招商银行北京分行一位会计经理也表示，目前的住房按揭贷款政策将于3月份结束。经营贷款利率为325至335，最长期限为10年，最高限额据说不超过房地产价值的7000万至1000万韩元。此外，与其他银行不同的是，该银行的第三方抵押贷款仅向直系亲属提供。作为文件要求，银行要求该公司提供过去六个月的营业记录、营业执照、办公场所使用证明和商业合同。

一些银行对房产状况和业务流程提出了更高的要求，招商银行武汉分行一位贷款经理表示，办理银行的按揭贷款业务，客户必须出示营业执照，并证明房子在自己名下。法人名称必须是业主名下，市区及房屋使用年限不能超过20年。对于公司贷款，你必须显示你的业务流量，如果你的业务流量太低，无法满足银行定义的公司行业，你必须检查个人或亲戚的流量。即使你的公司有稳定的销售业绩，如果你的信用评级较低，银行也会考虑拒绝你的申请。

事实上，不存在银行非法经营贷款流入房地产市场的痕迹，通过查看借款人及其亲属的银行存取款明细以及相关账户就可以找到线索。

宁波银行上海分行的贷款经理通常需要检查个人或相对人的营业额、企业营业额以及企业贷款的年度纳税报表，以反映借款人的收入和还款能力。此外，为了防止贷款资金流入股市场或房地产市场，客户必须出示公对公或私人对私人的合同。

从短期来看，“房屋净值贷款”似乎花费更少，并节省大量利息。例如，正如上述贷款经纪人所说，如果消费者想要再抵押200万韩元的住房抵押贷款，他或她必须支付大约6万至8万韩元，并且每年的利息成本根据2.最多40,000个。但从长远来看，由于大部分按揭贷款规定每年还本金，很多客户必须预付过桥资金，过桥利率普遍较高。利率高达24。这样一来，贷款利率就远高于抵押贷款利率。随着担保财产价值的下降，实际融资成本会增加。

除了金融风险外，据辽宁银保监部门提示，以商业贷款代替住房贷款，如伪造商业信息获取贷款，也可能面临贷款罪，并可能导致刑事责任。情况很严重。我们将依据相关法律规定进行调查，对违法使用的，将予以事前处罚。此外，一些“贷款经纪人”为了非法牟利，获取消费者的贷款信息等个人信息，在消费者不知情的情况下将这些信息泄露给他人、出售给他人，甚至在收到贷款后仍骗取消费者的贷款金额。有。这是严重侵犯消费者合法权益的行为。

贸易公司可以向银行申请商业贷款。经营贷款本身是银行向生产、贸易企业提供的贷款，用于补充企业层面的生产经营资金。

经营贷款根据担保方式分为信用贷款、抵质押贷款和保证贷款，贸易公司属于银行授信客户群，可以申请经营贷款。