平安寿险万能型，平安万能寿险能拿多少

南方财经全媒体编辑郑嘉怡北京报道。

近日，主编从业内传来消息，部分保险公司准备下调万能险的赔付利率。调整后，人身保险行业万能险结算利率一般不超过40。其中，公司部分产品结算利率由45降为4，部分产品结算利率由4降为35。一些公司跌至第三位。

小编了解到，近期万能险结算费率调整大多是行业主动发起的。

从2023年一至三季度人身险公司投资来看，纳入统计的77家公司中，只有1家投资回报率高于4，其余23家公司录得投资回报率。以3~4的比例计算，53家公司的投资回报率将超过万能险结算费率的3.40%，这将给行业内大部分公司带来资产负债匹配压力。

21世纪经济报道主编从多家保险公司获悉，从2023年8月起，保险业停止销售万能保单，以利于民间保险公司平衡投资负债，规避利率损失风险。最低保证利率高于20。

此后，在存款利率下行和资本市场变化的背景下，万能险行业结算利率持续走低，不少保险公司在2023年多次下调结算利率。

外国经济学院保险学院教授王国军向主编指出，低利率环境下降低结算利率，有利于提高保险公司盈利水平，降低行业风险。“万能险是为投保人提供灵活缴费、灵活保险期限、灵活调整保险金额的产品，不应片面强调其投资属性。”

超过200种产品可能受到影响。

中国精算协会创始会员徐玉辰分析，万能险结算利率下调主要取决于保险公司的实际投资收益和未来投资收益预估。“2023年债券投资市场和股市场都将出现相对波动，许多万能保单的结算费率将继续下降。”

小编注意到，截至2023年8月，结算利率在4以上的万能险产品占比不足30%，较年初大幅下降。从调息产品来看，有实力的保险公司下调结算利率的现象是全行业的普遍现象，包括龙头公司的产品和中小保险公司的产品。

代表企业包括人保寿险、泰康人寿等，有多款产品在2023年下调了结算费率，其中人保寿险有30余款附加结算费率。2023年2月，品质寿险养老保险43，5月结算利率43.395，10月降至35。

以中小保险公司计算，光大永明人寿旗下光大永明增利宝养老保险2023年9月结算利率为38，光明盈终身寿险结算利率下降0.85%。保单36张，比5月份减少0.9%。

值得一提的是，小编指出，如果万能险理赔费率普遍下调至40以下，行业内很多产品都会受到影响。据有媒体统计，截至2023年底，人身保险行业共推出万能险产品1411种，其中结算利率高于4的产品有250种。

Wind数据显示，截至2023年12月纳入统计的275款产品中，年付利率超过40的产品有55款，包括中国太保、中英人寿、北大方正人寿、中国平安等。长盛人寿、富德人寿、新华人寿、忠意人寿、财新吉祥人寿、工银安盛人寿等多家公司。其中，昌城人寿销售的“新乡捐赠保险”年结算利率达到465，太平洋保险、中永人寿销售的多款产品结算利率均超过43。

它有助于促进行业负债和资产的匹配。

降低预期利率和最低保证利率后，为什么万能险结算利率也要降低？

由于产品构成的原因，万能险的保费大部分用于购买保险公司设定的投资账户，由投资专家负责为账户融资并做出投资决策，并根据投资计算资产价值。这是一个确保投保人能够享受该账户的账户。本金余额和一定的收入。

由于其账户通用、缴费灵活、保障范围可调、少等特点，市场上大多数投保人都将其视为理财保单。一般情况下，万能险的最低保证利率和结算利率一般在15-20之间，结算利率一般超过3，高于保证利率。

王国军指出，业界不应片面强调万能险的理财属性。在低利率环境下，降低缴费利率有利于提高保险公司利润、降低行业风险。

2023年10月，国家金融监管总局发布《关于加强管理促进人身保险业务稳定健康发展的通知》，要求民营保险公司遵守高质量发展。一是科学组织优化年度预算。以强化责任质量和发展为目标，科学安排公司年度预算，防止快速发展和大规模资金流入和流出；其次，要在回顾性分析的基础上保障产品预定利率等各项保险要素；做。利率、投资收益和预定附加费必须合理确定。

一位业内人士表示，“此次行业整体下调万能险缴费利率的背景仍然是责任投资的错配。”，很多保险公司都习惯了加息。以此作为万能保险的卖点。”

题是，维持万能险理赔率在4以上，意味着保险公司的投资回报率必须远高于4，而2023年每个个体保险公司的投资回报率当然无法满足“40”这个数字。

据统计，2023年一至三季度人身保险公司的投资回报率在77家公司中只有一家公司的投资回报率高于4家。投资回报率为3-4%，其中投资回报率低于3的公司有53家。

一位业内人士表示，“如果保险公司忽视风险，将结算利率维持在4以上，短期内有利于消费者，增加保费收入，但长期不利于可持续发展。”目前，万能险往往以附加年金保险的形式存在，增量寿险则多了一个万能账户，然后以此作为新的卖点，不断提高保费。“如果事情继续这样下去，利率就有下降的风险，”他表示。

同时，上述业内人士指出，在投资端表现不佳的背景下，保险公司分红险产品利润也可能出现下滑。“缴费利率下调给出的信号也可能会影响分红保险。但相比万能险，分红险不承诺收入，保险公司更加主动。与此同时，很多公司的股息收益率并不高，也不如市场上万能险的股息收益率。“风险有吸引力，价差损失的风险很低。”

一位业内人士表示，“降低缴费利率并不是统一的做法”，“基本因素是保险公司的资产负债是否匹配”。如果你的投资收益太高了，就应该降低，如果你的投资收益表现不错，就没有必要降低。”

一、平安保险万能账户什么意思？

1-平安保险的万能账户将每年缴纳的万能保费分为两部分，一部分用于扣除保险公司的运营成本和保障成本，另一部分由公司自行设定。我们帮助您开设单独的现金账户，帮助您进行投资和会计，并且复利按月结转。

2-万能账户内的资金可用于维持保险，并可自行决定用资金管理账户。

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